存錢
小資女孩向錢衝

工作第一年,如何存到40萬?沒有富爸爸的你也能做到!

文章最後更新於

工作一年,如何存到40萬

這篇要來分享我的真實經歷…
社會新鮮人工作第一年如何存到將近半桶金

我沒有富爸爸 全都靠自己!
但也要感謝我的爸爸至少我不用還學貸
沒有剛出社會就有負債的壓力,至少現在我還維持著零負債 😁
(如果你是必須還學貸的社會新鮮人也可以透過這篇分享,願你能快速還學貸)

我知道對於有些人來說一年存到40萬並不困難
但這篇主要是想分享給像我這樣從零開始慢慢累積的朋友們
如果你想知道我出社會一年是如何存到40萬的就繼續看下去吧

為什麼總是存不到第一桶金?

很多人都想要快速累積自己的第一桶金(一般是100萬)
但常常在累積到10萬、20萬時就覺得自己很有錢了
就放縱一下自己,轉眼前就消失了
我自己以前也是這樣!!
常常看到戶頭內有三、五萬就忍不住安排個旅遊
或是覺得自己好辛苦存錢,買個東西犒賞自己
因此其實大部分的人包括我早就有第一桶金的能力了
只是被自己花掉了!!!
(必要開支不算在內)

因此存自己的40萬,甚至是100萬最重要的就是「存」
你賺到的錢不是你的錢,你留下來的、你存的才是你的錢

基本上每個月我會逼自己存下收入的60%

你知道為什麼大家口中的第一桶金是100萬嗎?
根據研究調查
大部分存款有100萬的人,往後都會讓自己的資產至少維持在這個數字
所以為了朝財富自由更進一步
我們快點一起為自己的第一個100萬努力💪

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你知道自己的錢花在哪嗎?

你知道你的錢花到哪裡了嗎?你了解自己的消費習慣嗎?

先說說我的…
我就是標準省小錢花大錢的人
為了一個便當可以想很久,但每次買淘寶都是三、五千起跳
而且常常在某個時段特別愛買某些東西
像是我國高中時超級愛少女時代,基本上每張專輯、每個周邊我都不放過
到了大學就開始買彩妝品,明明只有一張臉,但光眼影盤就有十幾盤
大學剛畢業進入實習階段(我們實習是沒有薪水的,而且不能找打工)
我卻迷上wanna one,沒錯又是另一個韓團,一樣是演唱會、周邊都沒有放過
這些東西都是讓我砸很多錢而且一點到不保值

有些人可能很重吃,每天都要花個三百元吃飯
或是沒有咖啡活不下去,一天去超商買個一兩杯咖啡
諸如此類…
有一種消費,像我這樣,你很容易發現自己再浪費錢
有一種消費,感覺很日常、很實際,但卻一點一滴吞噬掉你的資產

我知道我接下來要的可能是老生常談,但我又不得不說

記帳非常重要!現在就開始記帳!

剛開始工作時我嘗試過記帳三個月
因為那時學習的理財方式是透過記帳了解自己的現金流
透過那三個我能大概知道自己一個月花在食衣住行上大約是多少錢
這樣薪水才好做安排

後來想說也都大概了解自己的消費了,接下來就不用記帳了吧?
但才發現沒有記帳開始,我很容易下班跑去買杯珍奶
或是吃飯也都吃比較精緻的、或是常常外食
所以記帳除了可以了解自己的消費外
也能神奇地克制自自己的消費!!!🤩

記帳非常重要!現在就開始「持續」記帳!

如果你說你覺得記帳很麻煩、你很懶
那你就想想你想要財富自由嗎?你想快點存到第一桶金嗎?
那我相信你就不覺得麻煩了!
記住, 你留下來的、你存的才是你的錢

如何分配收入?

如果你是一般的上班族,跟我一樣每個月領月薪
你可以參考我的「信封(帳戶)理財法」

步驟一、 透過記帳了解自己的各類花費是多少

一開始先透過記帳了解自己在食衣住行育樂各類花費是多少
並檢視自己每一類的花費合理嗎?如果不合理是為什麼呢?

例如伙食費一個月六千,但你這個月吃了一萬五
中間發生了什麼事呢?可以改善嗎?如何改善?

步驟二、給每個類別分配薪資比例

一般來說類別會分成

  • 緊急預備金(至少存滿六個月的生活開銷)
  • 保險
  • 生活開銷(包括房租水電網等一切)
  • 財富自由(長期投資)
  • 長期目標(可能是買房、結婚基金等5~10年的目標)
  • 吃喝玩樂買(旅遊、購物等都包含在內)

至於上面的比例,我覺得可以依照自己的狀況來做分配
畢竟每個人的薪資、生活的城市不同,開銷也會有所改變
唯一要確定的是保險部分不要超過薪資的百分之十
記得保險是用小錢買大保障啊⚠️

步驟三、確定比例後請設定自動轉帳吧!

當上面的步驟都完成之後,就設定自動轉帳吧
把其他類別的錢都轉走,你可以開立多個帳戶或是有些銀行可開立子帳戶
而且這些帳戶最好沒有卡讓你可以輕易提領
讓你從月初就只剩下生活開銷的錢跟吃喝玩樂的錢在身上
難怪我覺得我每個月都很窮XDD
我承認這有點痛苦,但你就是要把其他帳戶的錢都忘掉,這樣你才存得下來!!

如果上面說明的不夠清楚,也可以參考我的影片 👇 👇

https://www.youtube.com/watch?v=BoRhoKSc8iM
🔎 我的youtube頻道 Twinkle Ting

只要把其他帳戶錢放在銀行就好了嗎?

答案很明顯的,當然不是!

容我一一分享各帳戶資金的作法
不一定最好的方式,也許你有個好的想法,歡迎在下面留言告訴我❤️

緊急預備金帳戶

基本上我一個月基本開銷平均是2萬元
(因為我目前工作還不穩定,要考慮到有沒有房租等)
所以緊急預備金應該至少要有12萬元(2*6)
但其實我也還沒存到,正在慢慢進行當中

存到之後我會把這筆錢拿來做股票抽籤
股票抽籤是需要本金的,而且真的抽到了也可以立刻賣出賺取價差
基本上穩賺不賠…但現在疫情原因例外
我曾參加兩三次抽籤,都沒有抽中過 😭
不過如果真的中了一次大概都能獲利幾千到一萬不等

財富自由帳戶

不知道你有沒有聽過 FIRE 4%法則

簡單來說就是假設未來退休後一個月想要有6萬元的生活開銷,一年就要有72萬
72萬×4%=1800萬,也就是你需要準備1800萬才能退休。

也許你會想說怎麼可能,工作一輩子不吃不喝才有可能達到吧?
沒錯,如果你的錢只是放著,你就必須一輩子不吃不喝
因此你必須把這筆財富自由基金投資到獲利7%以上的項目,利用時間複利
這樣扣除通貨膨脹的3%,未來你年可以從那1800萬中領出4%也就是72萬元

當然上面說的只是理論只是數字,實際要做到並不簡單
所以這中間我們還得不斷學習、投資自己,增加自己的財商
因此買書學習或是購買課程等投資自我的費用,我也是由這個帳戶支出的
不過你也可以另外為自己增加一個類別「學習帳戶」

長期目標帳戶

這可能是你的夢想、創業基金、購屋金等
存的方式也有很多,可以做銀行定存、儲蓄險…
主要就是在達到目標錢絕對不可以動用

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儲蓄險不好嗎?

懂投資的人通常覺得儲蓄險不太好
利息低、錢又被綁死、提早解約還會虧錢
不如拿去買股票、買債券、買基金…
這是你們厲害的人(聳肩 🤷‍♀️

當年我大二還什麼都不懂的時候
我自己主動找了保險業務說「我要買儲蓄險」!

中間有沒有後悔過,坦白說有一點
尤其是當我學習越來越多理財的知識之後
但是整體上,甚至現在我是不後悔的
因為我了解自己的個性,我就是個容易花錢不手軟的人
所以我一定要善用工具把我自己的錢綁死
儲蓄險就是一個很好的工具

而且我當初也是做好功課去的 😁
儲蓄險買短不買長,人生不怕一萬只怕萬一
萬一你真的要提早解約可就虧大了
儲蓄險買少不買多
儘管保險業務跟你說再多存多少送什麼
那前提是你要有錢存啊,不然一切都是屁

所以我當初也只買了六年期的每個月三千
三千塊對大學時代有打工的我不是負擔,出社會後更沒問題
即便我中途有一年沒工作,我都還能付得出來
而這六年不痛不癢的讓我有20萬的資產
你還覺得儲蓄險不好嗎?

什麼都沒有,那就提高收入吧

有人可能會說「我一個月收入也才2.5萬,一年怎麼存40萬」
沒錯,這是不可能的,除非你不吃不喝、找人包養(喂~
但你有沒有想過2.5萬是你每個月固定薪資,並不是你每個月的收入
你可以透過很多方式來開源
以下跟你們分享我曾經做過的開源方式
(強烈歡迎你們留下更多的開源方式,因為我也好想賺錢)
當然不是每一個都那麼成功,但你也可以試試看,也許你會成功

  • 打工兼職(無論是家教、餐廳、披薩店、飲料店、牙醫助理我都做過,最誇張的時候還有一次兼三份工作)
  • 微商(雖然最後失敗收場沒賺到什麼錢,但成功的人真的很多,而且身邊越來越多人開始作 微商了,這是一個趨勢啊😂另外我覺得微商跟對團隊很重要,一定要選一個有心帶你的前輩)
  • 畫貼圖(我自己畫了一組刺蝟的貼圖,雖然賺錢非常少,30元的貼圖一組收入大概七元台幣左右)
  • 明星商品拆售(很多團體內的成員各有粉絲,因此買進一組產品,可以拆開來賣給各成員的粉絲)
  • 自製產品販售(也是之前追星的時候做了他們的周邊來販售)
  • 代購(因為現在剛好在新加坡,利用地緣關係有賺到一些錢,如果你是常常出國的人也可以試試看)
  • 賣二手物品
  • 分享課程賺傭金(因為我有購買一些線上課程,如果覺得課程很棒分享給其他人也可以賺取傭金)
  • 聊天賺錢app
  • 數據賺錢app(這之後我會拍影片分享,請大家密切關注!)
  • 走路賺錢app(我在youtube有分享幾款賺錢app,你們可以去看看,或者找更多可以賺錢的app,不過要小心慎防詐騙)
🔎 我的youtube頻道 Twinkle Ting
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我的40萬怎麼來?

大學時期我也是拼命打工的那種人
但也因為太愛買、太愛旅遊因此大學畢業時我身上只是三萬元
中間我又實習半年、失業半年,基本上三萬元也全都花光了
那時候就是靠明星周邊代購、拆售已經當牙助支撐(幸好當時住家裡)
不過大二買的儲蓄險還是一直有在繳

現在儲蓄險大概有18萬元
台股投資3.4萬元、美股投資7萬元
郵局4萬元、銀行3萬元、新加坡的銀行6萬元
網路收入1萬元

以上非常粗略的估算,我知道對一些人來說這非常少不足以掛齒
但是對我來說是非常努力存出來的,想跟大家分享
最後,讓我們一起努力,邁向財富自由!

在〈工作第一年,如何存到40萬?沒有富爸爸的你也能做到!〉中有 4 則留言

  1. 很簡單的觀念,站長用自身的經驗介紹給人很強的帶入感,我大學畢業後做一份儲蓄險,繳十年(後悔)到現在還沒到期勒,不過一年就能有40萬真的很激勵人,我自己存3-4年才有100萬(後來也做其他用途去了)

  2. 出社會一年可以存到40萬真的不簡單,目前在記帳跟努力提高收入的階段,還要繼續努力~

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